Simulateur complet
Simulateur d’épargne et de patrimoine
Projetez l’évolution de votre patrimoine sur 2 à 20 ans en combinant livrets réglementés, PEA, assurance-vie, SCPI et crypto-actifs. Le simulateur vérifie votre épargne de précaution et votre éligibilité au LEP, puis présente trois scénarios de marché.
Taux septembre 2026 : Livret A 1,7 %, LEP 2,5 % · hypothèse actions 6 % / an (modifiable) · calcul 100 % dans votre navigateur.
Vos informations
Aperçu de votre stratégie
Épargne (20 %)
460 € / mois
Reste à vivre
1 840 € / mois
Précaution (3 mois)
4 485 €
Investi sur PEA
5 515 €
Hypothèses du mode express : dépenses estimées à 65 % du revenu, épargne de précaution de 3 mois sur Livret A, reste du capital et épargne mensuelle investis sur un PEA, horizon de 10 ans.
Étape 1 / 4 · Épargne et logement
Comment utiliser le simulateur
Le mode express donne une première projection à partir de trois informations : votre capital, votre revenu net et votre âge. Il applique des hypothèses simples (20 % d’épargne, 3 mois de dépenses en réserve, le reste investi sur un PEA).
Le mode avancé permet de tout paramétrer en quatre étapes : votre situation et votre zone de résidence, votre revenu et son évolution, la répartition de votre capital entre six supports et l’ordre dans lequel votre épargne mensuelle les alimente, puis l’horizon et l’inflation. Vous pouvez ensuite ajuster chaque paramètre depuis les résultats.
La logique : sécuriser, puis investir
- Épargne de précaution : 3 à 6 mois de dépenses sur des livrets disponibles à tout moment (LEP à 2,5 % si vous y avez droit, Livret A ou LDDS à 1,7 %).
- Enveloppes fiscales : le PEA pour les actions à long terme (0 % d’impôt sur le revenu après 5 ans, prélèvements sociaux de 18,6 %), l’assurance-vie pour les projets à moyen terme et la transmission.
- Investissement régulier : des versements mensuels sur des ETF diversifiés, sans chercher le bon moment.
Hypothèses par défaut
| Support | Rendement annuel retenu | Nature |
|---|---|---|
| Livret A / LEP | 1,7 % / 2,5 % | Taux réglementés en vigueur, nets d’impôts |
| PEA (ETF actions monde) | 6 % | Hypothèse prudente, modifiable |
| Assurance-vie (fonds en euros) | 2,5 % | Ordre de grandeur des taux servis récemment |
| SCPI | 4,5 % | Taux de distribution, hors frais d’entrée |
| Crypto-actifs | 5 % | Hypothèse conventionnelle : actif sans rendement intrinsèque, extrêmement volatil |
Les formules détaillées (taux mensuel équivalent, capitalisation annuelle des livrets, calcul du rendement annualisé) figurent sur la page méthodologie.
Questions fréquentes
Comment le simulateur répartit-il mon épargne mensuelle ?
Selon l'ordre de priorité que vous choisissez (étape 3 du mode avancé). Chaque mois, l'épargne alimente le premier support jusqu'à son plafond (10 000 € pour le LEP, 22 950 € pour le Livret A, 150 000 € pour le PEA), puis le suivant. En mode express, 20 % du revenu est épargné et investi sur le PEA après constitution de l'épargne de précaution.
Comment est déterminée l’éligibilité au LEP ?
Le LEP est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 € pour une part (35 326 € pour deux parts) en 2026. Le simulateur convertit ce plafond en revenu net mensuel approximatif (environ 2 130 € pour une part). Si votre revenu progresse au-delà, les fonds du LEP sont reportés sur le Livret A.
Les montants sont-ils nets d’impôts ?
Le patrimoine projeté est brut. Le simulateur affiche en plus une estimation après fiscalité en cas de retrait total : prélèvements sociaux de 18,6 % sur les gains du PEA (après 5 ans), fiscalité de l'assurance-vie après abattement, PFU de 31,4 % sur les crypto-actifs. Les livrets réglementés sont exonérés. La fiscalité des SCPI (revenus fonciers imposés chaque année) n'est pas incluse.
Que représentent les trois scénarios ?
Le simulateur recalcule toute la trajectoire en faisant varier le rendement des supports dynamiques (PEA et crypto-actifs) : −4 % dans le scénario défavorable, +3 % dans le favorable. Les livrets, le fonds en euros et les SCPI restent à leur taux central.
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non, sauf si vous enregistrez un profil : il est alors stocké uniquement dans votre navigateur (localStorage). Rien n'est envoyé sur nos serveurs. Vous pouvez exporter ou supprimer vos profils à tout moment.
Sources
- Service-Public : Livret A
- Service-Public : Livret d'épargne populaire (LEP)
- Service-Public : Plan d'épargne en actions (PEA)
- Service-Public : imposition des revenus d'un PEA
- Service-Public : fonctionnement de l'assurance-vie
- AMF : espace épargnants
Information pédagogique. Les projections reposent sur des hypothèses de rendement qui ne sont pas garanties : les marchés actions peuvent baisser fortement et durablement. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé ; en cas de doute, rapprochez-vous d'un conseiller en investissements financiers (CIF) immatriculé à l'ORIAS.